проект на Закон за потребителския кредит, № 902-01-49, внесен от Министерския съвет на 25 ноември 2009 г.

---

На извънредното заседание, проведено на 8 декември 2009 г., Комисията по европейските въпроси и контрол на европейските фондове разгледа проект на Закон за потребителския кредит, внесен от Министерския съвет.
В заседанието на Комисията взеха участие Евгени Ангелов – заместник-министър на икономиката, енергетиката и туризма, Людмила Пеовска – експерт в Дирекция „Техническа хармонизация и политика на потребителите” в Министерство на икономиката, енергетиката и туризма, и от Българска Народна Банка – Иван Стоянов – юрист, и Венцислав Аспарухов – експерт.

І. Предложеният законопроект въвежда изискванията на Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 г., относно договорите за потребителски кредит и за отмяна на Директива 87/102/ЕИО на Съвета. С новата директива за потребителските кредити се цели да се осигури високо ниво на защита на потребителите и да се постави началото на процес за създаване на условия за реален вътрешен пазар на потребителски кредити.
Отменената Директива 87/102/ЕИО на Съвета се базираше на минимална хармонизация. След като Европейската комисия констатира, че почти всички държави-членки в различна степен вече са надминали установени стандарти с директивата от 1987 г., което от своя страна води до възпрепятстване на създаването на единен пазар в Общността, Европейската комисия изготвя новата Директива 2008/48/ЕО. Тази директива има за цел постигане пълната хармонизация на петте основни модула, към които се отнасят: предоставяне на пълна и коректна преддоговорна и договорна информация за предоставяните кредити; въвеждането на уеднаквен годишен процент на разходите; право на отказ и право на предсрочно погасяване на кредитите. С посочените модули директивата цели да съдейства за създаването на единен пазар на потребителските кредити, така че на кредиторите да не се налага да приспособяват продуктите си към различните национални законодателства на държавите-членки. В Директива 2008/48/ЕО се възприема принципа на максималната хармонизация, съгласно който държавите членки не трябва да запазват или да въвеждат във вътрешното си законодателство разпоредби, различни от предвидените в директивата. Новата директива цели изграждането на единен пазар на потребителските кредити и постигане на висока степен на защита на потребителите, без това да създава необосновани пречки на бизнеса.

ІІ. В законопроекта се въвежда разпоредбите на Директива 2008/48/ЕО сред които основно място заемат изискванията за съдържанието на рекламите на потребителски кредити (чл.25) и задължителното съдържание на преддоговорната информация за предоставяните кредити (чл.5 - чл.8). С приложения №2 и № 4 към законопроекта се въвеждат единните европейски формуляри за кредитна информация, които ще се използват от всички кредитни институции в ЕС. Тяхното ползване ще улесни сравняването от страна на потребителя на различните оферти, които предлагат потребителски кредити, независимо дали кредитите се предлагат от местен или чуждестранен кредитор. Със законопроекта се въвежда усъвършенстван метод за изчисляване на годишния процент на разходите по кредита (чл.19 и приложение № 1), предвижда се право на потребителя на отказ от сключения договор за потребителски кредит (чл.29-чл.31) и се въвежда право на предсрочно погасяване на кредита (чл.32).
Предвижда се законопроектът да влезе в сила от 12 май 2010 г., както това се изисква от директивата.

ІІІ. Бележки по законопроекта:
1. В предложения чл. 32 от законопроекта са преписани механично разпоредбите на чл. 16 от Директива 2008/48/ЕО относно предсрочното погасяване на потребителските кредити, без да бъдат взети предвид правата на потребителите и необходимостта от премахване на наказателните лихви. Необходимо е тази разпоредба да бъде конкретизирана между първо и второ четене.
2. В § 2 от Допълнителните разпоредби и в § 6 от Преходните и заключителни разпоредби на законопроекта е допусната техническа грешка в датата на обнародване в Официален вестник на ЕС на Директива 2008/48/ЕО. В тази връзка посочената в законопроекта дата „25 май 2008” г. следва да се замени с датата „22 май 2008 г.”.
В останалата си част законопроектът въвежда коректно разпоредбите на Директива 2008/48/ЕО.

С оглед на гореизложеното и в резултат на проведеното гласуване, Комисията по европейските въпроси и контрол на европейските фондове предлага (с 15 гласа „за”) на Народното събрание да приеме на първо гласуване проект на Закон за потребителския кредит, № 902-01-49, внесен от Министерския съвет на 25 ноември 2009 г., като водещата комисия вземе предвид направените бележки между първо и второ гласуване на законопроекта.

ПРЕДСЕДАТЕЛ НА КОМИСИЯТА ПО
ЕВРОПЕЙСКИТЕ ВЪПРОСИ И КОНТРОЛ
НА ЕВРОПЕЙСКИТЕ ФОНДОВЕ
/п./СВЕТЛИН ТАНЧЕВ